fbpx
Konut Kredisi

Arazi Alım Kredisi Hesaplama En Düşük Faizli 5 Banka

Son dönemlerde ekonominin lokomotifi haline gelen gayrimenkul sektörü beraberinde doğal olarak araziye olan talebi de arttırmıştır. Bu kapsamda bankalar arazi satın almak isteyen tüketicilerin ihtiyaç duyduğu sermayeyi çeşitli finansman teknikleriyle tüketiciye ulaştırmaya gayret etmiş ve süreçte birbirlerinden farklı avantajlarla yatırımcıları cezbetmeye gayret etmiştir. Dolayısıyla çeşitli avantaj ve dezavantajlarıyla en hesaplı 5 banka için arazi alım kredisi hesaplaması yapmak, arazi kredisi ürünüyle ilgili çeşitli detaylara değinmek yararlı olacaktır.

Arazi Kredisi (Arsa Kredisi)

İmara açık ya da imarsız araziler için kredi kullanmak isteyen yatırımcı ya da tüketicilerin ihtiyaç duyduğu kredi ürünü arazi kredisi olarak isimlendirilmiştir. arazi kredisi kullanmak isteyen tüketicilerin satın almak istediği arazi imara açıksa banka söz konusu araziye ipotek koyduktan sonra kredi tahsis eder, eğer ilgili arazi imara açık değilse yine bu arazinin değerinde bir gayrimenkul üzerine ipotek koyarak o arazi için kredi tahsis eder. Yani ilgili arazinin imara açık olup olmadığı neyin ipotek olarak verileceği konusunda oldukça büyük bir önem arz etmektedir.

Arazi Kredisi Veren Bankalar

arazi kredisi çekmek isteyen tüketicilerin hali hazırda yararlanabileceği onlarca banka vardır, ancak bunlardan en avantajlısı TEB, Ziraat bankası, İş Bankası, Albaraka Türk Katılım Bankası ve Şekerbank’tır.

Bu bankalar aracılığıyla arazi kredisi çekmek isteyen tüketiciler değişen oranlarda faiz ya da kar payı ödemesine razı olmak durumundadır.

TEB aracılığıyla arazi kredisi kullanmak isteyen tüketiciler herhangi bir konutunu ipotek verdikten sonra ilgili konutun ekspertiz değerinin % 60’ına kadar varan oranlarda arazi kredisi tahsis edebilir.

Ziraat Bankası aracılığıyla arazi kredisi kullanmak isteyen tüketiciler 60 ay vade imkanıyla bunu gerçekleştirebilir. Genel itibariyle imara açık araziler kredilendiren Ziraat Bankası, ilgili arazinin ekspertiz değerinin % 50’sine ipotek koyup bu miktarda kredi tahsis etmektedir. Arta kalan kısmın yatırımcı ya da tüketici tarafından nakit olarak ödenmesi beklenir.

Şekerbank aracılığıyla arazi kredisi kullanmak isteyen tüketiciler tam 10 yıl vadeyle bunu yapma imkanına sahiptir. Şekerbank imarlı araziler ipotek ettikten sonra arazinin ekspertiz değeri üzerinden % 45 oranında, imarsız araziler için herhangi bir konutu ipotek ettikten sonra ilgili konutun ekspertiz değeri üzerinden % 50 oranında kredi tahsis etmektedir.

Albaraka Türk Katılım Bankası aracılığıyla arazi kredisi çekmek isteyen tüketicilerin imara açık araziler için ekspertiz değerinin % 100’üne kadar arazi kredisi çekmesi mümkündür. Yani Albaraka Türk Katılım Bankası satın alınacak arazinin tamamını finansmana konu edebilmektedir. 60 ay vadeyle sunulan arazi kredisinin kar payı oranları vadeye bağlı olarak değişir.

Arazi Kredisi Hesaplaması

Arazi kredisi tahsis edecek tüketici ya da yatırımcıların 60 aydan 120 aya değişen vadelerle kredi kullanabilmesi mümkündür. TEB, Ziraat Bankası, İş Bankası, Albaraka Türk Katılım Bankası ve Şekerbank arasında 120 ay vadeyle arazi kredisi veren tek banka Şekerbank’tır ve bu banka haricindeki herhangi bir bankadan arazi kredisi talep edilmesi halinde en fazla 60 ay vadeyle kredi çekilebilecektir.

TEB Arazi Kredisi Hesaplaması (% 1.18)

TEB aracılığıyla arazi kredisi kullanacak yatırımcı ya da tüketicilerin vade fark etmeksizin 60 aya kadar % 1.18 faiz oranıyla kredi tahsis etmesi mümkündür. Faiz ödemesine ek olarak sigorta, dosya masrafı ve ipotek tesis ücreti gibi maliyetler de olduğu unutulmamalıdır.

100 bin TL’lik arsa için kredi başvurusu iletilmesi halinde:

  • 12 ay vade için her ay 9795 TL, toplamda 117.551 TL,
  • 24 ay vade için her ay 5640 TL, toplamda 135.379 TL,
  • 36 ay vade için her ay 4297 TL, toplamda 154.724 TL,
  • 48 ay vade için her ay 3656 TL, toplamda 175.519 TL,
  • 60 ay vade için her ay 3294 TL, toplamda 197.673 TL ödeme yapılması gerekir.

Albaraka Türk Arazi Kredisi Hesaplaması (%1.15)

Albaraka Türk aracılığıyla arazi kredisi kullanmak isteyen tüketici ve yatırımcıların 12 ay, 24 ay, 36 ay, 48 ay ve 60 ay vadeli arazi kredisi için ise % 1.15 oranında kar payı ödemesi yapması gerekmektedir. Kar payına ek olarak sigorta, dosya masrafı ve ipotek tesisi gibi maliyetlerin de olduğu unutulmamalıdır.

100 bin TL’lik arsa için kredi başvurusu iletilmesi halinde:

  • 12 ay vade için her ay 9601 TL, toplamda 115.221 TL,
  • 24 ay vade için her ay 5438 TL, toplamda 130.513 TL,
  • 36 ay vade için her ay 4082 TL, toplamda 146.971 TL,
  • 48 ay vade için her ay 3428 TL, toplamda 164.555 TL,
  • 60 ay vade için her ay 3053 TL, toplamda 183.212 TL ödeme yapılması gerekir.

Şekerbank Arazi Kredisi (% 1.74)

Şekerbank aracılığıyla arazi kredisi kullanmak isteyen tüketiciler vade fark etmeksizin % 1.74 faiz oranına razı olmalıdır. Buna ek olarak dosya masrafı, finansman tahsis ücreti ve ipotek tesis ücreti gibi maliyetlerin olduğu da unutulmamalıdır.

100 bin TL’lik arsa için kredi başvurusu iletilmesi halinde:

  • 12 ay vade için her ay 9890 TL, toplamda 118.691 TL,
  • 24 ay vade için her ay 5740 TL, toplamda 137.774 TL,
  • 36 ay vade için her ay 4404 TL, toplamda 158.559 TL,
  • 48 ay vade için her ay 3770 TL, toplamda 180.961 TL,
  • 60 ay vade için her ay 3414 TL, toplamda 204.867 TL ödeme yapılması gerekir.

İş Bankası Arazi Kredisi (% 1.15)

% 1.15 faiz oranıyla arazi kredisi tahsis eden İş Bankası buna ek olarak ipotek tesis, sigorta ve dosya masrafı gibi maliyetleri de talep etmektedir.

100 bin TL’lik arsa için kredi başvurusu iletilmesi halinde:

  • 12 ay vade için her ay 9.660 TL, toplamda 115.925 TL,
  • 24 ay vade için her ay 5499 TL, toplamda 131.977 TL,
  • 36 ay vade için her ay 4147 TL, toplamda 149.298 TL,
  • 48 ay vade için her ay 3496 TL, toplamda 167.840 TL,
  • 60 ay vade için her ay 3125 TL, toplamda 187.540 TL ödeme yapılması gerekir.

Ziraat Bankası Arazi Kredisi (% 1.08)

Ziraat Bankası aracılığıyla arazi kredisi tahsis etmek isteyen tüketicilerin % 1.08 faiz oranıyla bunu yapması mümkündür. Dosya masrafı, sigorta ve ipotek tesisi gibi maliyetlerin de olduğu unutulmamalıdır.

100 bin TL’lik arsa için kredi başvurusu iletilmesi halinde:

  • 12 ay vade için her ay 9444 TL, toplamda 113.332 TL,
  • 24 ay vade için her ay 5275 TL, toplamda 126.603 TL,
  • 36 ay vade için her ay 3910 TL, toplamda 140.785 TL,
  • 48 ay vade için her ay 3246 TL, toplamda 155.853 TL,
  • 60 ay vade için her ay 2862 TL, toplamda 171.773 TL ödeme yapılması gerekir.

Hangi Araziler için Kredi Çekilebilir

Araziye kredi verilip verilmeyeceği konusunda bazı net çizgiler mevcut, ancak bu durum banka özelinde değişiklik gösterebilmektedir. Bazı bankalar sadece imarlı araziler için kredi tahsisi gerçekleştirirken, bazı bankalar imarlı ya da imarsız olmasına bakmaksızın çeşitli yöntemlerle arazi kredisi çekilmesini mümkün kılıyor. Yani arazinin imarlı olup olmaması durumu alternatif bankalara yönelinmesi halinde çözülebilecek bir sorun ve kredi kullanılmasının önünde bir engel değil. Buna karşın her bankanın yerine getirilmesini beklediği şartlar:

  • Alınacak arazinin belediye sınırları içerisinde olması,
  • Alınacak arazinin hisseli tapuya sahip olmaması ya da tüm hisselerinin aynı anda satılıyor olması.

Bu iki şartın yerine getiriliyor olması halinde kredi çekilebilir.

Arazi Kredisi Başvuru Şartları

Tıpkı ihtiyaç kredisi, konut kredisi ya da taşıt kredisinde olduğu gibi arazi kredisi için de bazı başvuru şartları vardır. Her banka için başvuru şartları değişiklik gösterebilecek olsa da özünde her banka şu şartların yerine getirilmesini ya da getirilebilecek olmasını talep etmektedir:

  • Kredi kullanılacak arazinin ticari nitelikte olmaması,
  • arazinin hisseli olmaması ya da tüm hisselerinin satışa çıkarılması,
  • Ek teminat talep edilmesi halinde teminat verilebilecek olması,
  • İmarlı araziler için arazi ekspertiz değerinin % 50’si kadar (bazı bankalar peşinat talep etmiyor), imarsız araziler için ipotek verilecek konutun ekspertiz değerinin % 60’ı kadar kredi talebinde bulunulması.
en düşük faizli arazi kredisi
arazi alim kredisi hesaplama

Arazi Kredisi Başvurusu için Gerekli Belgeler

arazi kredisi için başvuru yapacak tüketicilerin:

  • Nüfus cüzdanı,
  • Gelir belgesi,
  • Satın alınacak arazinin tapusu,
  • araziyle ilgili olabilecek diğer belgeleri ibraz etmesi gerekmektedir.

Bunlara ek olarak banka duruma özel ek belgeler de talep edebilir, şube personeliyle yapılacak görüşme sonrasında netlik kazanacaktır.

Arazi Vergi Oranı

arazi sahiplerinin de belirli bir oranda vergi vermesi gerekmektedir. Vergi mükellefi olmayı gerektiren arazi sahipliği kapsamında büyükşehir sınırları içerisinde olunması halinde binde 2, büyükşehir sınırları dışında olunması halinde binde 1 oranında vergi ödemesi yapılması gerekmektedir. Büyükşehir sınırları içerisindeki arsalar için ise binde 6, büyükşehir sınırları dışındaki arsalar için binde 3 oranında vergi ödemesi yapılması gerekir.

En Düşük Faizli ve En Uygun 10 Bankanın Tarla Kredisi konulu yazımızı okuyarak, en uygun kredi tekliflerini görebilirsiniz.


Etiketler

Hikmet Ilgaz

Anadolu Üniversitesi Kamu Yönetimi mezunu, evli ve 1 çocuk babası, bankacılık ve finans alanında araştırmalar yapıyor, bu araştırma sonuçlarını buradaki blogunda paylaşıyor.

İlgili Makaleler

Bir yanıt yazın

E-posta adresiniz yayınlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir

Başa dön tuşu
Kapalı
Kapalı